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金融票据智能处理
字体:[ ]   日期:2013-11-10    浏览次数:2153    来源: 国家金融设备及零配件质量监督检验中心

一、背景
    随着社会经济的快速发展,金融改革深入推进,金融市场逐步完善,票据作为一种重要的支付工具,发挥着越来越重要的作用。据统计,2012年全国的有7.84亿笔票据业务,其中7.56亿笔支票业务,涉及金额268.79万亿;1553.33万笔商业汇票业务,涉及金额16.06万亿元。如此巨大的票据交易量,需要大量的人员参与,导致金融机构人力成本暴增,实现对公业务自助处理的金融票据自助处理设备应运而生。
    金融票据自助处理相比传统人工处理模式,具有以下优点:
 (1)票据自动处理设备可对票据多重防伪进行检测,提高对票据的鉴别能力;
(2)票据自动处理使票据业务处理流程程式化,从业务流程上提高票据业务风险把控能力;
(3)票据自动处理可实现支票入账,可节省大量人力、物力成本,提高银行利润率,有益于改善盈利结构;
(4)票据自动处理设备不受银行网点和营业时间的限制,有助于提升客户体验,有益于银行品牌建设。
   票据业务处理自助化设备立足于解决对公业务的自动化,成为近几年新的金融自助设备的衍生细分产品——票据ATM,随着银行近年来票据业务量的快速增长,对公业务量不断增大,票据ATM受到各大金融机构的青睐,2012年上海农商行一次采购了300台金融票据自助设备,每台高达25万元。中国信息协会的一份报告预计未来5年,票据ATM市场将高速增长,到2016年国内票据ATM市场规模有望达到130亿元。
票据自助设备将改变传统的票据处理业务流程,实现票据业务处理自助化,不仅具有良好的经济效益,而且具有广泛的社会效益:
(1)票据自助设备有助于提高银行的社会形象和节约银行人力成本,提高银行整体竞争力;
(2)票据自助设备拓展了银行业服务空间,有利于改善、提高银行的服务形象;有效延长银行对公业务的服务时间,避免银行下班给客户造成的不便,使客户在银行营业时间之外亦可办理对公业务;
(3)票据自助设备规范了常规业务的处理流程,能有效提高银行的服务效率。
(4)票据自助设备将推进国家金融电子化、信息化、智能化进程,有助于维护国内票据市场安全,打击票据诈骗犯罪,维护社会和谐稳定。
二、票据自动化处理业务
    回顾历史,从上世纪80年代开始,国内科学家希望把银行票据这种传统的支付方法与银行电子化衔接起来,给客户提供方便、快捷、安全的服务的探索从未停止。1980年我国银行电子化建设开始,1988年,在我国银行电子化建设进入第8个年头的时候,中国工商银行与南京理工大学共同立项,研究采用计算机模式下的图像处理和识别技术,对支票印章的真伪进行自动鉴别,用它作为核心算法开发的“验印终端”至今还在我国银行业广泛应用。1989年,中国工商银行湖南省分行所属长沙金融电子研究所成功研制《变码印鉴》,这项拥有发明和实用新型两项专利的技术是我国最早的支付密码和数字签名系统。这一技术与光学字符识别及手写体字符识别技术相结合,为我国金融票据处理自动化奠定基础。
    随着科技进步与金融业的不断创新发展,银行业务与科技融合呈现新的趋势,未来的银行发展模式将呈现网络化、智能化、自助化的趋势,为客户提供全方位服务。广电运通依托自身雄厚科技基础和领先的创新理念,提出顺应银行业自助化、智能化潮流的“智能银行”解决方案,其中金融票据自助处理系统正是广电运通“智能银行”整体解决方案的创新成果之一。
三、金融票据智能处理技术
        如果说ATM诞生开创了银行业个人业务自助服务时代,那么票据自助设备的诞生将开创银行业对公业务自助服务新时代。票据自助设备是通过采集票据影像通过分析票据影像完成对票据归属行、票据类型、票据要素、票据真伪等进行识别,运用OCR、MIR、二维码、手写字符识别、生物特征识别等技术,自动读取票据、账号、金额、支付密码、其他票面信息及身份识别。若识别为本行票据时,直接与本行内账务核心系统进行信息验证、账务核对、预计帐等操作,系统将根据识别到的票据类型,判别是全国支票或同城辖内票据,并根据预设的工作流程,完成后续的验印识别、账务核对、自动记账等操作,全程自动化处理,无需人工干预,若识别为他行票据时,系统将自动与提出票据处理系统建立连接,将识别到的票据信息和票据影像传输至票据影像交换中心。
        票据自助设备可延伸银行对公业务处理的时间和空间,将票据受理点从银行柜台进一步延伸到自助银行和大商场,统一标准,实现与全国票据影像系统的对接,客户将票据放入票据自助设备,即可自动完成票据影像的采集和传递,提交处理中心,客户可以收到ATM打印的收条,上面附有已入账支票的数字影像,这对于顾客来说会更加放心,24小时的服务也成为现实。
 
四、发展趋势
         对比港、澳、台的金融竞争优势,国内各大银行有着巨大的压力。港、澳、台的“以客户为中心的”理念不断冲击着国内银行业的传统经营模式,一些全球领先的金融机构已经实现了“运营工业化”的概念,通过升级IT平台、全流程处理优化运营、提高自助化和智能化水平,不仅提供差异化的客户体验,而且实现了业内领先的处理效率和高效的业务流程,最终获得更高的竞争壁垒和利益。随着票据业务量的迅猛增长,银行业传统的对公业务承受着越来越大的压力。对比发达国家,我国银行业的信息化程度依然偏低,主要体现在整个业务流程上的手工化比例较高,电子化、自动化、智能化比例较低。
        随着社会经济持续快速发展,市场经济体制不断完善,金融体制改革的逐步深化,交易活动日益频繁,票据业务量不断激增,人力成本持续攀升,金融票据业务处理由传统人工处理模式向自助式处理转变已成为一种迫切需求。随着计算机技术、模式识别技术和网络通讯的发展,利用全国支票影像系统和票据自助设备实现支票影像截留智能、延伸支票截留时间和空间已成为发展趋势。国外一些大的客户,如美国沃尔玛公司,在商场实现票据截留,自行制作支票影像信息,传给对应的处理中心进行交换。美国Celent公司预测,今后将有40%的支票将通过自助金融设备入账,这将节省大量的处理成本。金融行业是现代经济的支柱型行业,近年来金融行业IT投入持续增长,尤其是对金融自助化、智能化设备投入的比例有保持增加的趋势。
 
五、总结
        广电运通作为国内金融自助设备的龙头企业立志通过创新的自助化、智能化解决方案助力中国银行业的变革与转型,使银行能为客户提供更好的服务。票据自助处理系统正是广电运通“智能银行”解决方案的创新成果之一,将有效提高国内银行业的自助化、智能化水平,提高银行竞争力,使其更加从容地应对来自国内外的挑战。
 

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